全額特定口座
- 税引前残高
- 14,656,951 円
- 取得額
- 8,200,000 円
- 税額
- 1,311,730 円
- 税引後残高
- 13,345,222 円
Calculator
税・コスト込みリターン比較
同じ初期額・毎月末の積立額・想定リターンを、全額を特定口座で運用する場合と、NISAの枠内を使い超過分を特定口座で運用する場合で比較します。税引後残高の差額を確認するためのモデル計算です。
初期額は開始時、積立額は毎月末に拠出します。入力範囲は初期額・枠が0〜1兆円、月額が0〜1,000万円、年数が1〜100年、グロス年率が−99〜100%、手数料が0〜20%、税率が0〜100%です。
計算結果
NISA + 超過分を特定口座
- 税引前残高
- 14,656,951 円
- 取得額
- 8,200,000 円
- 税額
- 0 円
- 税引後残高
- 14,656,951 円
NISA配分の内訳（税引前）
- NISA残高
- 14,656,951 円
- 超過課税口座残高
- 0 円
- NISA取得額
- 8,200,000 円
- 超過課税口座取得額
- 0 円
税引後残高の差額（NISA戦略 − 全額特定口座）
+1,311,730 円
プラスなら、この入力条件ではNISA枠を使う戦略の税引後残高が大きいことを示します。
計算式と前提
- 月次率は
i = (rate − fee) / 100 / 12とします。 - 初期額は開始時に投資し、積立額は毎月末に投資して、両戦略で同じ月次成長を適用します。
- 特定口座の税額は
max(最終残高 − 取得額, 0) × tax / 100とし、最終時点で一括計算します。 - NISA戦略は取得額ベースで初期額・月額を配分し、毎年12か月ごとに年枠を戻します。総枠は運用期間中に戻さず、枠を超えた拠出は特定口座で運用します。
制度参照年は2026年です。標準値は成人NISAの合計年枠360万円・総枠1,800万円で、つみたて投資枠のみなら年120万円・総枠1,800万円、成長投資枠のみなら年240万円・総枠1,200万円へ編集して使える一般化モデルです。枠区分の自動配分は行いません。
売却による枠の再利用、途中売却、配当、損益通算、外国税、確定申告、インフレ、個別銘柄の選択や投資助言は対象外です。手数料はグロス年率から単純控除する近似であり、残高から月ごとに厳密控除する計算ではありません。
制度・公的出典
NISAの制度概要と特定口座の課税制度は、次の公的情報を参照しています。制度参照年は2026年です。